17.Доверие банка

4 Март 2016 at 09:36

Особо стоит обратить внимание на важное качество банкира это его доверие и доверие к нему.  Выдавая кредит, банкир доверяет деньги кредитору. Вот за это доверие банк и берет плату. Чем выше доверие, тем меньше плата за кредит, меньше процент, если доверие к заемщику низкое, то процент по кредиту высокий.  Но что есть это доверие для банкира и вообще официально для общества? С одной стороны, это доверие, может быть основано на каком либо залоге, например квартира, но так же залогом может выступить и сам человек, его способности,  опыт социальные связи это все может являться фактором, позволяющим доверять. Следовательно для банка, выдающего кредит есть определенные методы измерения величины этого фактора или оценки залога и это может быть как статистические данные по принадлежности должника к определенной социальной группе, так и индивидуальные характеристики потенциального должника. bank_zolotoЭта информация о залоге становится официальным инструментом для заработка банка. Так как банк, раздающий деньги без разбора будет их безвозвратно терять, то он станет очевидно  убыточен. Но даже когда бы банкир стал давать деньги без разбора, количество денег могло быть ограничено, тем количеством что есть в реальном наличии. Если это ограничение достаточно широкое за счет банковского резервирования или снято ввиду возможности печатанья денег, то банкир может давать их практически без разбора, регулирую эту выдачу процентом который посчитает нужным. Но даже если согласится с разумностью и эффективностью текущей кредитной политики, в сегодняшней ситуации когда банк выдает кредиты многим людям и компаниям и оценивает всех сразу, создавая некий «актив», который  в массе своей потенциально принесет доход либо убыток. Мы можем не вдаваясь в подробности сказать со стороны,  что это ведет к финансовым пузырям, возможно, но возможно это только поверхностное наблюдение. И здесь я не хочу, оценивать достоверность моей поверхностной оценки. Так как непредсказуемость массы должников при любой системе просчета, все равно зависит от личных внутренних качеств каждого должника в отдельности, впрочем «Animal Spirits» признают сами банкиры, оправдывая этим свои неудачи. И здесь я предполагаю, причину не столько в экономических просчетах, сколько в самом обычном желании разбогатеть за счет выпуска денег  и их регулированием, в том числе и создания финансовых пузырей. Вот и вся политика, за которой стоит вполне обоснованное и присущее каждому стремление удержать источник денег, закрыв глаза на очевидное для всех иррациональное поведения потребителя. У такой власти возникает потребность в стабильности и такая стабильность существует в том, что бы выдавать новые официально обоснованные кредиты, которые очевидно для всех уже никогда не будут возвращены.  Любой провал оправдывается тем, что не было выбора, а каждый временный успех показывается как нечто выдающеюся. Отсюда  одной из задач банкира будет формирования  определенных внутренних качеств  и создания инструментов позволяющего официально доверять себе вклады. Как следствие попутной задачей банкира и государства сотрудничающего с ним, это то что бы люди доверяли не друг, другу, но доверяли банку, где хранили бы деньги и брали кредиты.

Похожие статьи:

Leave a reply

You must be logged in to post a comment.